איך לחסוך עד אלפי שקלים בשנה בפתיחת תיק השקעות?

נדמה שכולם מדברים היום על השקעות: בעבודה, בבית, בבילויים, כולם בשוק ההון. אפילו החסכונות הפנסיונים שלנו מושקעים במטרה לייצר לנו תשואה גבוהה לאורך זמן. אבל איך מתחילים להשקיע? האם רק מומחים יכולים? ממש לא. הנתונים האחרונים של הבורסה לני״ע חושפים שיותר ויותר אנשים מתחילים להשקיע בשוק ההון באופן עצמאי, ללא ייעוץ חיצוני. 

אז איך בכלל פותחים תיק השקעות ומתחילים להשקיע, מה חשוב לבדוק, איפה כדאי לפתוח ואיך אפשר לחסוך אלפי שקלים בשנה על עמלות מיותרות? קצת סבלנות ונענה על הכול.

מה זה תיק השקעות? 

שוק ההון, בורסה, מניות...על פניו נשמע מפחיד ולא נגיש, אבל בפועל כל החסכונות שלנו מושקעים בשוק ההון, בעידוד המדינה. הבורסה מאפשרת לחברות לגייס כסף להמשך הצמיחה שלהן, תוך מכירת חלק מהחברה לציבור הרחב שהופך לשותף מיעוט ויכול ליהנות מהצלחת החברה (אם היא מצליחה). התשואות בחסכונות הפנסיונים מראות כי לאורך עשרות שנים, התשואה שמייצר תיק החיסכון הפנסיוני גבוהה מחלופות סולידיות כמו השארת הכסף בעו״ש או בפיקדונות בנקאיים. כמובן שהמשמעות היא גם נטילת סיכון, כי חברות יכולות להצליח או להיכשל, ושוק ההון נתון להשפעות חיצוניות כמו נתונים מקרו כלכליים, ריבית, אינפלציה, מלחמות ועוד. לכן, רבים יעדיפו להשקיע לטווח ארוך ולפזר סיכונים ע״י השקעה במגוון רחב של ניירות ערך. למי שמחפש התעשרות מהירה – תיק השקעות אינו הפתרון.

איפה לפתוח תיק השקעות? 

אז החלטתם להשקיע בשוק ההון, לטווח ארוך ובפיזור רחב. מצוין. זה אומר שאתם לא זקוקים לכסף בטווח המיידי ומוכנים להתמודד גם עם תקופה ארוכה של תנודתיות.

בעבר, רוב האנשים היו פותחים תיק השקעות בבנק ונעזרים ביועץ השקעות, אבל בעשורים האחרונים חל שינוי: המידע הפך נגיש מתמיד, לכן יותר ויותר משקיעים בוחרים לפעול עצמאית.

בנוסף, הבנקים המסורתיים גובים עמלות גבוהות מאוד על פעילות ההשקעות – שיכולות להגיע לאלפי שקלים בשנה ואפילו בחודש, תלוי בהיקף הפעילות בתיק.  

אילו עמלות חשוב לבדוק לפני שפותחים תיק השקעות? 

דמי משמרת/דמי ניהול: עמלה שנגבית כשיעור מגודל התיק, מוצגת באחוזים ולרוב בהצגה רבעונית. כלומר - אם הבנק אומר לכם שדמי המשמרת הם 0.1% לרבעון, תשלמו 0.4% משווי התיק שלכם לשנה. לדוגמה, עם תיק של 500,000 ש״ח תשלמו 2,000 ש״ח בשנה לבנק רק על ההחזקה.

עמלת קנייה/מכירה: משולמת רק כשמתבצעת פעולת קנייה או מכירה, וגם היא נקבעת באחוזים בבנק. למשל, אם נמסר לכם שהעמלה היא בשיעור של 0.2% אז על רכישת מניות בסכום כולל של 10,000 ש״ח, יעלה  לכם עמלת קנייה בסך של 20 ש״ח לפעולה. בבתי השקעות התמחור מעט שונה, ובמניות בבורסה האמריקאית העלות נקבעת לפי סנט למניה ולא באחוזים. קניתם 1,000 מניות? תשלמו 10 דולר לפעולה. 

עמלת מינימום: גם הבנקים וגם בתי ההשקעות גובים עמלת מינימום, שאינה תלויה בגודל הפעולה או בכמות המניות. בבנקים היא עומדת על כ-20 דולר לפני הנחות פרטניות ובבתי ההשקעות על כ-7 דולר. מדובר בעמלה מאוד משמעותית כשמדובר בפעולות קנייה/ מכירה בסכומים לא גדולים. 

עמלת המרת מט״ח: החלטתם להשקיע בבורסה האמריקאית? כנראה שתצטרכו להמיר שקלים לדולרים, והבנקים ובתי ההשקעות יגבו מכם עמלה עבור ההמרה. 

אז לפני שאתם בוחרים איפה לפתוח תיק השקעות, בקשו מידע על כל העמלות שכתבנו והשוו בין הצעות – גם הבדל קטן בעמלות יכול להפוך לחיסכון גדול בטווח הארוך.

עוד פרטים שחשוב לבדוק

דמי טיפול חודשיים: בתי ההשקעות אמנם בדרך כלל לא גובים דמי משמרת כמו הבנקים, אבל לרוב אחרי שנה או שנתיים הם מתחילים לגבות דמי טיפול של כ-20 ש״ח בחודש. חשוב לציין שדמי הטיפול מתקזזים כנגד פעולות שביצעתם בתיק, אבל אם לא ביצעתם פעולה בחודש מסוים תשלמו את המחיר המלא של דמי הטיפול.

מינימום הפקדה: רוב בתי ההשקעות דורשים מינימום הפקדה לפתיחת תיק השקעות, כ-10,000 ש״ח או יותר.

ואיפה התנאים הכי טובים בשוק? 

אז לפני שמחליטים, כדאי להכיר גם את ההצעה של בנק ONE ZERO. הבנק מציע חשבון השקעות ללא דמי טיפול או מנוי חודשיים, ללא עמלות שוטפות כלל וללא מינימום הפקדה בחשבון. משלמים עמלות בניירות ערך רק כשקונים או מוכרים, והעלות? 0.1% לכל פעולה, והמינימום הכי נמוך בין כל בתי ההשקעות והבנקים - 2 שקלים לני״ע בישראל ו-2 דולר לני״ע בחו״ל. לדוגמה: אם תרכשו מניה בחו״ל ב-2,000 דולר תשלמו בבית השקעות עמלת מינימום של 7-5 דולר לפחות, אבל ב-ONE ZERO תשלמו רק 2 דולר. אם תרכשו מניה ב-3,000 דולר, תשלמו ב-ONE ZERO 3 דולר ובבתי ההשקעות 5-7 דולר. כמה תשלמו בבנקים? לרוב לפחות 20 דולר לפני מיקוח על העמלות. 

ומה עם עמלת המרת מט״ח? בOne Zero- אין כאלה. 

אז מה עושים עכשיו? 

הולכים לעשות שופינג - מבקשים הצעה מהבנק שלכם ומעוד בית השקעות אחד או שניים לפחות, משווים ובודקים אם ההצעה שלהם עדיפה על ONE ZERO. כנראה תגלו שלא.

ואיך פותחים חשבון השקעות ב-ONE ZERO?

פשוט מורידים את האפליקציה ונרשמים. אין שום צורך להעביר את הפעילות הבנקאית לחשבון ב-ONE ZERO ואפשר להשתמש בו רק כחשבון השקעות – נזכיר שאין עמלות עו״ש ואין דמי כרטיס, גם לא חייבים להנפיק כרטיס. כדי לפתוח חשבון השקעות, בחרו בחשבון Startrade בסיום ההרשמה. עכשיו נשאר רק להעביר כסף ולהתחיל להשקיע, וזכרו – לא ביצעתם פעולה? לא שילמתם.