משקיעים עצמאיים בבורסה? ככה תפסיקו לשלם אלפי שקלים על עמלות מיותרות

קיבלתם SMS עם פירוט העמלות מהבנק וגיליתם שאתם משלמים עמלות מסחר גבוהות או שהתחילו לגבות מכם דמי טיפול. אולי אתם משקיעים בכלל דרך בית השקעות ופתאום גיליתם שהעמלות זינקו, או שמערכת המסחר שלכם נתקעה והפסדתם כסף בגלל עניין טכני. לא חשוב מה הסיבה, בתור משקיעים ותיקים ומנוסים עם תיק מסחר עצמאי, אתם יודעים שתמיד יש אלטרנטיבה – אז החלטתם לחפש פלטפורמה אחרת להשקעות.

אבל לפני שתתחילו לחפש, הנה השאלות שאתם חייבים לשאול כל מועמד פוטנציאלי – כי אלה השאלות שיכולות לחסוך לכם המון כסף.

האם יש דמי טיפול חודשיים או דמי משמרת?

בבנקים גובים לרוב דמי משמרת רבעוניים. לדוגמה – על תיק של 200,000 ש״ח עם דמי טיפול של 0.3% בשנה תשלמו 600 ש״ח רק על עצם החזקת התיק. אין שוום סיבה שתשלמו את זה. בתי השקעות יכולים לתת לכם פטור לשנתיים מדמי טיפול, אבל החל מהשנה השלישית תשלמו עליהם כ-20 שקלים בחודש.

מהן עמלות קניה מכירה של ני״ע ומה עמלת המינימום?

כאן חשוב לבדוק ני״ע זרים וישראלים בנפרד – כי העמלה שונה. ייתכן ויגידו לכם שמדובר ב-0.2% או 0.3% לפעולה, או לחילופין סנט למניה, אבל מה זה אומר בתכלס? מילת המפתח כאן היא עמלת המינימום. למשל – קנייה של 300 מניות, בעמלה של סנט למניה, אמורה לעלות 3 דולר. נכון? אז הנה הקאץ׳ – כל הגופים גובים עמלת מינימום, בסיסית, שמתחילה מ-5 דולר ויכולה להגיע עד ל-20 דולר. יוצא שגם אם תקנו רק 300 מניות תשלמו את אותה עמלת מינימום. לכן, אפילו יותר מהשיעור באחוזים או בסנטים למניה, חשוב לבדוק מה עמלת המינימום.

מה גובה עמלות המרת המט״ח?

אם משקיעים מחוץ לבורסה בישראל, ההשקעה תתבצע לרוב בדולרים. במצב כזה אתם משלמים כנראה שתי עמלות – עמלת המרת מט״ח והפרש על השער שהוא למעשה עוד עמלה. בבנקים, שתי העמלות האלה יגיעו לרוב לשיעור של 1.2% מגובה העסקה. בבתי ההשקעות גובים הפרשי שער לפי אגורות, נניח 2 אגורות הפרש מהשער. אנו מציעים שתתעקשו לדעת מה הפרש השער באחוזים.

קיבלתם הטבה? בדקו מה התוקף שלה ומה קורה אח״כ

לא מעט בנקים ובתי השקעות מציעים הטבות ומבצעים למצטרפים, שזה מעולה, אבל חשוב מאוד לברר מה קורה בתום תקופת ההטבה. נניח שהציעו לכם פטור לשנתיים מדמי ניהול – מה קורה אחרי שנתיים? כמה יגבו על דמי הניהול? חשוב לבדוק את זה כדי לא להישאר עם תיק השקעות בתנאים לא משתלמים שיכולים לנגוס בתשואות שלכם.

איכות מערכת המסחר ושירות לקוחות

לפני שפותחים חשבון השקעות תוודאו שאפשר להשקיע גם באפליקציה בנייד, שהממשק נוח ופשוט ושיש שירות תמיכה טכני זמין בשעות פעילות המסחר. ודאו גם שהגוף מפוקח ותחת רגולציה ורישיון כמובן.

שאלת מיליון הדולר: בנק או בית השקעות?

הפעילות הפיננסית שלנו מתנהלת בבנק אז נוח גם להשקיע דרכו – אבל לרוב זה כרוך בעמלות גבוהות ולא משתלמות. מצד שני, בתי השקעות מציעים עמלות נמוכות יותר, אבל זה דורש התעסקות והעברת כספים לחשבון השקעות נפרד.

החדשות הטובות הן שלא צריך לבחור, ואפשר להשקיע דרך בנק עם תנאים אפילו יותר טובים מאלה של בתי השקעות.

שימו לב לתנאים שתקבלו בחשבון ההשקעות Startrade של בנק ONE ZERO

• בלי דמי טיפול, דמי מנוי או דמי משמרת
• בלי מינימום הפקדה לחשבון?
• בלי עמלות המרת מט״ח בחשבון
• משלמים רק על קנייה או מכירה של ני״ע – 0.1% בלבד, עמלת המינימום הכי נמוכה בישראל בקרב הבנקים ובתי ההשקעות. רק $2 בני״ע זרים או ₪2 בני״ע ישראלים*.
• ואם אתם רוצים חשבון משולב, בנק והשקעות, עם 10 פעולות קנייה/מכירה ללא עמלה כל חודש, רק צריך להעביר 10,000 ש״ח או יותר לחשבון one+. לא חשוב אם במשכורת או בהעברה בנקאית.

אז איך פותחים חשבון השקעות בדקות ובלי כאב ראש?

• לפתוח חשבון השקעות אפשר היום לבצע גם מהספה בסלון. בתוך כ- 7 דקות יש לכם חשבון השקעות ב-ONE ZERO, רק לא לשכוח תעודת זהות בתוקף.
• חשוב: לא חייבים לסגור את החשבון הנוסף שלכם, בגלל שאין שום עלות להחזקת החשבון ואתם משלמים רק בעת ביצוע פעולות , אפשר לבצע את פעולות ההשקעה החדשות בחשבון ההשקעות החדש ולאט לאט להפחית פעילות בחשבון הישן.

כל מה שצריך הוא להוריד את האפליקציה של בנק ONE ZERO, לפתוח חשבון תוך כ- 7 דקות וזהו – אפשר כבר להפקיד כסף לחשבון ולהתחיל להשקיע.

אז אם נמאס לכם לשלם הרבה על עמלות ואתם רוצים מערכת מסחר בטוחה, זמינה ומשתלמת בתוך בנק ובמחיר נמוך מבית השקעות, שווה לבדוק את חשבון ההשקעות של בנק ONE ZERO

*למצטרפים חדשים לחשבוןstartrade Zero עד ל-31.12.26 ניתנת הטבה בעמלת מינימום של $2/₪2 לפעולת קנייה/מכירה של ני״ע בהתאם לתקנון המבצע. כל שאר העמלות ע״פ תעריפון הבנק, הטבות מט״ח וני״ע למעט תשלום הוצאות צד ג׳.

שירות זה אינו מהווה המלצה או שידול לרכישת ניירות ערך ייעוץ השקעות או להוות ייעוץ/שיווק השקעות או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור המתחשב
בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם ואין לראות באמור משום הבטחת תשואה או רווח, החלטת ההשקעה תתקבל על ידך בהתאם לשיקול דעתך הבלעדי. פעילות בשוק ההון עלולה להיות
כרוכה בסיכון לקרן ההשקעה. אין באמור משום הזמנה לביצוע פעולות בניירות ערך.